Em 3 de setembro de 2026, a Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN), do Departamento do Tesouro dos EUA, publicou uma análise e um alerta para instituições financeiras sobre golpes de investimento com ativos digitais. Os esquemas são operados por centrais de fraude situadas fora dos Estados Unidos.
Segundo o FinCEN, esses esquemas são conduzidos sobretudo por organizações criminosas transnacionais do Sudeste Asiático, que mantêm complexos de fraude em escala industrial e se apoiam em amplas redes de executores.
«Os golpes de investimento com ativos digitais são uma das ameaças de fraude mais sérias que os americanos enfrentam hoje», afirmou Gene Lange, no exercício das funções de subsecretário para Terrorismo e Inteligência Financeira. Segundo ele, as organizações criminosas exploram ao mesmo tempo as tecnologias emergentes e as vulnerabilidades humanas.
Como o esquema funciona
Os relatórios bancários revelam um conjunto de táticas reconhecíveis. Os criminosos agem sob nomes falsos, passando-se por possíveis parceiros românticos, novos amigos ou novos sócios, e criam sites e aplicativos que imitam serviços de investimento legítimos.
Uma parte da análise trata da infraestrutura que atende as centrais de fraude:
- Mercados de garantia: mercados on-line onde os operadores compram serviços ilícitos como criação de contas, phishing e lavagem de recursos.
- Lavadores profissionais abrem contas e empresas de fachada e mantêm o dinheiro em movimento.
- A saída dos recursos ocorre por redes de mulas e transferências de stablecoins para exchanges de ativos digitais fora dos Estados Unidos.
O que o FinCEN pede às instituições financeiras
O alerta lista os indicadores que ajudam bancos e serviços cripto a detectar e reportar operações ligadas a centrais de fraude. O FinCEN reforça o compartilhamento voluntário de informações previsto na seção 314(b) do USA PATRIOT Act, que permite às instituições trocar dados sobre operações que possam envolver lavagem de dinheiro com proteção contra responsabilização.
Como unidade de inteligência financeira dos Estados Unidos, o FinCEN também mantém um programa de resposta rápida: compartilha inteligência financeira com unidades equivalentes de outros países para que interrompam e repatriem as transferências fraudulentas. Às vítimas recomenda-se procurar imediatamente a sua instituição financeira e registrar queixa no centro de denúncias de crimes na internet do FBI (IC3) ou no escritório mais próximo do Serviço Secreto dos EUA.
A publicação faz parte da ordem executiva 14390, «Combate ao cibercrime, à fraude e a esquemas predatórios contra cidadãos americanos».
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O que isso significa para quem tem criptomoedas
Os recursos que passaram por esquemas de golpe continuam circulando na blockchain e chegam a usuários comuns por meio de negociações P2P e casas de câmbio. Verificar um endereço antes de aceitar uma transferência mostra se o histórico dele tem vínculos com golpes e outras fontes de risco.
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