Le 3 septembre 2026, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), rattaché au département du Trésor américain, a publié une analyse et une alerte à destination des établissements financiers sur les arnaques à l'investissement en actifs numériques. Ces schémas sont opérés par des centres de fraude situés hors des États-Unis.
Selon le FinCEN, ces schémas sont principalement menés par des organisations criminelles transnationales basées en Asie du Sud-Est, qui exploitent des complexes de fraude à l'échelle industrielle et s'appuient sur de vastes réseaux d'exécutants.
«Les arnaques à l'investissement en actifs numériques constituent l'une des menaces de fraude les plus sérieuses auxquelles les Américains font face aujourd'hui», a déclaré Gene Lange, qui exerce les fonctions de sous-secrétaire chargé du terrorisme et du renseignement financier. Selon lui, les organisations criminelles exploitent à la fois les technologies émergentes et les vulnérabilités humaines.
Comment fonctionne le schéma
Les déclarations bancaires révèlent un ensemble de tactiques reconnaissables. Les criminels agissent sous de faux noms, se faisant passer pour des partenaires amoureux potentiels, de nouvelles connaissances ou de nouveaux associés, et créent des sites et des applications imitant de véritables services d'investissement.
Une partie de l'analyse porte sur l'infrastructure qui dessert ces centres:
- Places de marché de garantie: des marchés en ligne où les opérateurs achètent des services illicites, création de comptes, hameçonnage, blanchiment.
- Blanchisseurs professionnels qui ouvrent des comptes et des sociétés-écrans et assurent la circulation de l'argent.
- La sortie des fonds passe par des réseaux de mules et des transferts de stablecoins vers des plateformes d'actifs numériques hors des États-Unis.
Ce que le FinCEN attend des établissements financiers
L'alerte énumère les indicateurs qui aident les banques et les services crypto à détecter et à déclarer les opérations liées aux centres de fraude. Le FinCEN encourage particulièrement le partage volontaire d'informations prévu par la section 314(b) du USA PATRIOT Act, qui permet aux établissements d'échanger des informations sur des activités susceptibles de relever du blanchiment tout en bénéficiant d'une protection contre la mise en cause de leur responsabilité.
En tant que cellule de renseignement financier des États-Unis, le FinCEN gère aussi un programme de réponse rapide: il partage rapidement le renseignement financier avec les cellules homologues d'autres pays afin qu'elles bloquent et rapatrient les transferts frauduleux. Il est conseillé aux victimes de contacter immédiatement leur établissement financier et de déposer une plainte auprès du centre de signalement des délits sur internet du FBI (IC3) ou du bureau le plus proche des services secrets américains.
La publication s'inscrit dans le décret présidentiel 14390, «Lutte contre la cybercriminalité, la fraude et les schémas prédateurs visant les citoyens américains».
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Les fonds passés par ces schémas continuent de circuler sur la blockchain et parviennent à des utilisateurs ordinaires via des transactions P2P et des bureaux de change. Vérifier une adresse avant d'accepter un transfert montre si son historique comporte des liens avec des arnaques et d'autres sources à risque.
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