El 3 de septiembre de 2026, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), dependiente del Departamento del Tesoro de EE. UU., publicó un análisis y una alerta dirigidos a las entidades financieras sobre las estafas de inversión con activos digitales. Los esquemas los operan centros de fraude situados fuera de Estados Unidos.
Según FinCEN, detrás de estos esquemas están sobre todo organizaciones criminales transnacionales del Sudeste Asiático, que mantienen complejos de fraude a escala industrial y se apoyan en amplias redes de ejecutores.
«Las estafas de inversión con activos digitales son una de las amenazas de fraude más graves a las que se enfrentan hoy los estadounidenses», declaró Gene Lange, encargado de las funciones de subsecretario para Terrorismo e Inteligencia Financiera. Según él, las organizaciones criminales explotan a la vez las tecnologías emergentes y las vulnerabilidades humanas.
Cómo funciona el esquema
Los reportes bancarios muestran un conjunto de tácticas reconocibles. Los delincuentes actúan con nombres falsos, haciéndose pasar por posibles parejas, nuevas amistades o nuevos socios comerciales, y crean sitios web y aplicaciones móviles que imitan servicios de inversión legítimos.
Un apartado del análisis se dedica a la infraestructura que da servicio a los centros de fraude:
- Mercados de garantía: mercados en línea donde los operadores compran servicios ilícitos como la creación de cuentas, el phishing o el blanqueo de fondos.
- Blanqueadores profesionales que abren cuentas y sociedades pantalla y mantienen el dinero en movimiento.
- La salida del dinero se produce a través de redes de mulas y transferencias de stablecoins a exchanges de activos digitales fuera de Estados Unidos.
Qué pide FinCEN a las entidades financieras
La alerta enumera los indicadores que ayudan a bancos y servicios cripto a detectar y reportar operaciones relacionadas con centros de fraude. FinCEN insiste en el intercambio voluntario de información previsto en la sección 314(b) de la USA PATRIOT Act, que permite a las entidades compartir datos sobre operaciones que puedan implicar blanqueo con protección frente a responsabilidad.
Como unidad de inteligencia financiera de Estados Unidos, FinCEN también gestiona un programa de respuesta rápida: comparte inteligencia financiera con unidades homólogas de otros países para que detengan y repatrien las transferencias fraudulentas. A las víctimas se les recomienda contactar de inmediato con su entidad financiera y presentar una denuncia ante el centro de denuncias de delitos en internet del FBI (IC3) o ante la oficina más cercana del Servicio Secreto de Estados Unidos.
La publicación se enmarca en la orden ejecutiva 14390, «Combatir el cibercrimen, el fraude y los esquemas depredadores contra los ciudadanos estadounidenses».
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Qué significa esto para quien tiene criptomonedas
Los fondos que pasaron por esquemas de estafa siguen moviéndose por la cadena y llegan a usuarios corrientes a través de operaciones P2P y casas de cambio. Comprobar una dirección antes de aceptar una transferencia muestra si su historial contiene vínculos con estafas y otras fuentes de riesgo.
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