Le KYT retrace d'où viennent les coins et où ils vont, et vérifie s'ils sont liés à une activité criminelle: piratages, fraude, adresses sanctionnées ou du darknet. Il fait partie du système AML (lutte contre le blanchiment d'argent) et constitue l'un des principaux outils de conformité pour les plateformes d'échange de cryptomonnaies.
À quoi sert le KYT dans les cryptomonnaies
La blockchain est publique: toute transaction est visible. Mais les adresses des wallets sont pseudonymes - à elles seules, elles ne disent pas qui se cache derrière. Les criminels en profitent: les fonds volés et «sales» sont passés par des mixeurs, fractionnés entre des dizaines de wallets et retirés via des adresses sanctionnées. Retracer de telles chaînes manuellement est impossible - les volumes sont énormes.
Selon Chainalysis, en 2025 les adresses crypto illégales ont reçu au moins 154 milliards de dollars, l'essentiel de la croissance provenant des opérations de structures sanctionnées.
Les régulateurs exigent que les services crypto ne se contentent pas de vérifier le client à l'entrée, mais surveillent aussi en permanence ses opérations. C'est précisément cette tâche que résout le KYT: il transforme les données publiques de la blockchain en une évaluation de risque compréhensible pour chaque transaction.
Pour la plateforme elle-même, c'est aussi une question de survie: si des fonds provenant d'une adresse sanctionnée ou volée transitent par elle, elle s'expose à des amendes, à la perte de banques partenaires et à un coup porté à sa réputation. Couper une opération à risque en amont est plus simple que de s'expliquer auprès du régulateur après coup.
Comment fonctionne le KYT: le principe
Un système KYT analyse automatiquement les transactions et en évalue le risque. De façon simplifiée, cela se fait en quatre étapes.
- 1. Collecte des données de la blockchain.Le système rassemble les adresses, les montants, l'historique des transferts et les liens entre wallets. Le caractère public du réseau permet de retracer le parcours des coins de nombreuses étapes en arrière - jusqu'à la source.
- 2. Évaluation du risque des adresses et des transactions.Un niveau de risque - le score de risque - est attribué à chaque adresse et à chaque opération. Il dépend de l'«environnement» de l'adresse: si les coins sont récemment passés par un mixeur ou un wallet sanctionné, le risque est élevé; s'ils proviennent d'une plateforme d'échange régulée, il est faible.
- 3. Surveillance en temps réel et alertes.Le KYT fonctionne en continu: lors d'un dépôt, d'un retrait ou d'un transfert, le système vérifie l'opération en temps réel et, si le risque dépasse un seuil défini, envoie une alerte aux équipes de conformité.
- 4. Réaction: blocage, gel, rapport.Sur la base de l'alerte, le service décide quoi faire: suspendre ou bloquer l'opération, geler les fonds, demander l'origine au client ou soumettre un rapport au régulateur (SAR - Suspicious Activity Report).
Ce que détecte le KYT: les opérations à risque
Le KYT met en évidence les opérations qui sont très probablement liées à une activité criminelle.
KYT et KYC: quelle est la différence
Le KYT est souvent placé à côté du KYC, mais ce sont des choses différentes - ils se complètent.
| Paramètre | KYC | KYT |
|---|---|---|
| Ce qu'il vérifie | L'identité du client | Les transactions du client |
| Quand | À l'inscription, à l'entrée | En permanence, en temps réel |
| Répond à la question | «Qui est le client?» | «D'où vient l'argent et où va-t-il?» |
Ensemble, le KYC et le KYT forment un système AML: le premier vérifie qui est l'utilisateur, le second surveille ce qu'il fait.
Qui utilise le KYT
Le KYT est un élément obligatoire de la conformité pour tous ceux qui travaillent avec des flux crypto: plateformes d'échange de cryptomonnaies, services de paiement, wallets de garde et autres VASP. Pour eux, la surveillance des transactions est une exigence directe des régulateurs: outre la vérification des clients, le GAFI exige des services crypto une surveillance permanente des opérations et la déclaration des transactions suspectes.
La plupart des plateformes ne construisent pas une telle surveillance à partir de zéro, mais connectent des solutions KYT prêtes à l'emploi via API - des systèmes spécialisés qui tiennent des bases d'adresses étiquetées et calculent le score de risque en temps réel. Cela permet d'obtenir une surveillance de niveau mondial sans équipe interne d'analystes.
Ce que le KYT signifie pour l'utilisateur ordinaire
Pour un utilisateur honnête, le KYT passe généralement inaperçu. Mais il se manifeste parfois: si la crypto est arrivée depuis une adresse à haut risque (par exemple, précédemment liée à un piratage ou à un mixeur), la plateforme peut retarder le retrait, demander l'origine des fonds ou geler temporairement le montant jusqu'à vérification. Ce n'est pas une sanction, mais le déclenchement de l'automatisation - et une raison de faire plus attention à ceux de qui vous acceptez des transferts. Par exemple, des coins achetés à un vendeur quelconque en P2P peuvent traîner derrière eux un «historique» dont vous ne vous doutiez pas - et refaire surface au moment du retrait sur la plateforme.
Comment vérifier une adresse ou une transaction à l'avance
Le risque peut être évalué non seulement du côté de la plateforme - des services publics de vérification sont également disponibles. Sur KYTme, il suffit de saisir une adresse de wallet ou un hash de transaction pour voir, avant même l'opération, si les fonds sont liés à des sources à risque - mixeurs, adresses sanctionnées ou volées. C'est un moyen simple de sécuriser une opération P2P, de vérifier une contrepartie inconnue ou de s'assurer qu'un transfert entrant est «propre» avant de l'accepter.
C'est la surveillance des transactions crypto: le service vérifie d'où viennent les coins et où ils vont, et s'ils sont liés à une activité criminelle. C'est ainsi que les plateformes détectent les fonds «sales».
Conclusion
Le KYT est la «deuxième ligne» de la conformité crypto: si le KYC vérifie le client à l'entrée, le KYT surveille en permanence le mouvement des fonds et empêche les coins «sales» de se dissoudre dans le système. Pour les plateformes, c'est un outil obligatoire, et pour l'utilisateur - une raison d'utiliser des plateformes régulées et de ne pas accepter de transferts provenant de sources douteuses. C'est ainsi que la surveillance des transactions œuvre pour la sécurité de l'ensemble du marché.
