El KYT rastrea de dónde vinieron las monedas y a dónde van, y comprueba si están vinculadas con actividad delictiva: hackeos, fraudes, direcciones sancionadas o de la darknet. Es parte del sistema AML (prevención del blanqueo de capitales) y una de las herramientas clave de cumplimiento para los exchanges de criptomonedas.
Para qué sirve el KYT en las criptomonedas
La blockchain es pública: cualquier transacción se puede ver. Pero las direcciones de las wallets son seudónimas: por sí solas no dicen quién está detrás de ellas. Los delincuentes se aprovechan de esto: los fondos robados y «sucios» se hacen pasar por mezcladores, se fragmentan en decenas de wallets y se retiran a través de direcciones sancionadas. Rastrear esas cadenas de forma manual es imposible: los volúmenes son enormes.
Los reguladores exigen que los servicios cripto no solo verifiquen al cliente a la entrada, sino que también monitoreen constantemente sus operaciones. Precisamente esta tarea es la que resuelve el KYT: convierte los datos públicos de la blockchain en una evaluación de riesgo comprensible para cada transacción.
Para la propia plataforma es además una cuestión de supervivencia: si pasan por ella fondos de una dirección sancionada o robada, se expone a multas, a la pérdida de bancos asociados y a un golpe reputacional. Cortar una operación de riesgo de antemano es más sencillo que dar explicaciones al regulador a posteriori.
Los reguladores exigen que los servicios cripto no solo verifiquen al cliente a la entrada, sino que también monitoreen constantemente sus operaciones. Precisamente esta tarea es la que resuelve el KYT: convierte los datos públicos de la blockchain en una evaluación de riesgo comprensible para cada transacción.
Para la propia plataforma es además una cuestión de supervivencia: si pasan por ella fondos de una dirección sancionada o robada, se expone a multas, a la pérdida de bancos asociados y a un golpe reputacional. Cortar una operación de riesgo de antemano es más sencillo que dar explicaciones al regulador a posteriori.
Cómo funciona el KYT: el principio
Un sistema KYT analiza automáticamente las transacciones y evalúa su riesgo. De forma simplificada, son cuatro pasos.
- 1. Recopilación de datos de la blockchain.El sistema reúne direcciones, importes, historial de transferencias y vínculos entre wallets. El carácter público de la red permite rastrear el camino de las monedas muchos pasos atrás, hasta la fuente.
- 2. Evaluación del riesgo de direcciones y transacciones.A cada dirección y cada operación se le asigna un nivel de riesgo: la puntuación de riesgo. Depende del «entorno» de la dirección: si las monedas pasaron hace poco por un mezclador o una wallet sancionada, el riesgo es alto; si llegan desde un exchange regulado, es bajo.
- 3. Monitoreo en tiempo real y alertas.El KYT funciona de forma continua: al depositar, retirar o transferir, el sistema comprueba la operación en tiempo real y, si el riesgo supera un umbral establecido, envía una alerta al personal de cumplimiento.
- 4. Reacción: bloqueo, congelación, informe.A partir de la alerta, el servicio decide qué hacer: suspender o bloquear la operación, congelar los fondos, solicitar el origen al cliente o presentar un informe al regulador (SAR - Suspicious Activity Report).
Qué detecta el KYT: operaciones de riesgo
El KYT resalta las operaciones que con alta probabilidad están vinculadas con actividad delictiva.
KYT y KYC: cuál es la diferencia
El KYT suele situarse junto al KYC, pero son cosas distintas: se complementan entre sí.
| Parámetro | KYC | KYT |
|---|---|---|
| Qué comprueba | La identidad del cliente | Las transacciones del cliente |
| Cuándo | En el registro, a la entrada | De forma constante, en tiempo real |
| Responde a la pregunta | «¿Quién es el cliente?» | «¿De dónde y a dónde va el dinero?» |
Juntos, el KYC y el KYT forman un sistema AML: el primero comprueba quién es el usuario, el segundo vigila lo que hace.
Quién usa el KYT
El KYT es un elemento obligatorio del cumplimiento para todos los que trabajan con flujos cripto: exchanges de criptomonedas, servicios de pago, wallets custodiales y otros VASP. Para ellos, el monitoreo de transacciones es una exigencia directa de los reguladores: además de verificar a los clientes, el GAFI exige a los servicios cripto un monitoreo constante de las operaciones y la notificación de transacciones sospechosas.
La mayoría de las plataformas no construyen ese monitoreo desde cero, sino que conectan soluciones KYT listas para usar mediante API: sistemas especializados que mantienen bases de direcciones etiquetadas y calculan la puntuación de riesgo en tiempo real. Esto permite obtener un monitoreo de nivel mundial sin un equipo propio de analistas.
Qué significa el KYT para el usuario común
Para un usuario honesto, el KYT suele pasar desapercibido. Pero a veces se manifiesta: si la cripto llegó desde una dirección de alto riesgo (por ejemplo, vinculada anteriormente con un hackeo o un mezclador), el exchange puede retrasar el retiro, solicitar el origen de los fondos o congelar temporalmente el importe hasta la comprobación. No es un castigo, sino la activación de la automatización, y un motivo para prestar más atención a quién le acepta transferencias. Por ejemplo, las monedas compradas a un vendedor cualquiera en P2P pueden arrastrar un «historial» que usted ni sospechaba, y aflorar ya en el retiro en el exchange.
Cómo comprobar una dirección o una transacción de antemano
El riesgo se puede evaluar no solo del lado del exchange: también hay servicios públicos de verificación disponibles. En KYTme basta con introducir la dirección de una wallet o el hash de una transacción para ver, ya antes de la operación, si los fondos están vinculados con fuentes de riesgo: mezcladores, direcciones sancionadas o robadas. Es una forma sencilla de asegurar una operación P2P, verificar a una contraparte desconocida o cerciorarse de que una transferencia entrante está «limpia» antes de aceptarla.
Es el monitoreo de transacciones cripto: el servicio comprueba de dónde vinieron las monedas y a dónde van, y si están vinculadas con actividad delictiva. Así los exchanges detectan los fondos «sucios».
Conclusión
El KYT es la «segunda línea» del cumplimiento cripto: si el KYC comprueba al cliente a la entrada, el KYT vigila constantemente el movimiento de los fondos e impide que las monedas «sucias» se disuelvan en el sistema. Para los exchanges es una herramienta obligatoria, y para el usuario, un motivo para usar plataformas reguladas y no aceptar transferencias de fuentes dudosas. Así el monitoreo de transacciones trabaja por la seguridad de todo el mercado.
