Il y a 25 ans, le financement du terrorisme passait par un système dont les autorités ne voyaient pratiquement pas l'intérieur. L'organisation des attentats du 11 septembre a coûté, selon les estimations, environ $500K, et l'argent circulait au moyen des outils disponibles en 2001: virements bancaires, espèces transportées dans les aéroports et hawala, un réseau d'intermédiaires fondé sur la confiance qui règlent leurs comptes sans écriture bancaire transfrontalière.
Le système de lutte contre le financement du terrorisme mis en place en réponse s'est concentré sur des outils tels que les sanctions, la déclaration obligatoire des opérations suspectes et la pression sur les banques qui traitent les virements internationaux.
Un quart de siècle plus tard, une part croissante de l'argent terroriste circule via l'infrastructure des cryptomonnaies.
L'économie de la hawala, fondée sur la confiance, du début des années 2000 existe toujours, mais une couche crypto dominée par les stablecoins - des cryptomonnaies conçues pour conserver une valeur relativement stable - s'y est désormais superposée. Cette infrastructure donne un avantage aux enquêteurs grâce à la transparence de la blockchain, mais les adversaires cherchent déjà à la contourner. Dans le même temps, les premiers signes d'un recours à l'IA générative commencent à apparaître. Au cours des prochaines années, beaucoup dépendra de la rapidité avec laquelle les forces de l'ordre sauront exploiter l'information qu'elles voient dans la blockchain, pendant que les réseaux terroristes expérimentent des actifs plus difficiles à geler, des transactions plus difficiles à tracer et, potentiellement, la collecte de fonds assistée par IA.
Comment les canaux financiers ont changé après le 11 septembre
Avant le 11 septembre, Al-Qaïda et les réseaux qui lui étaient liés déplaçaient l'essentiel de leur argent par la hawala, par d'importantes sommes en espèces transportées par des passeurs et par des organisations caritatives servant de couverture.
En 2019, le Hamas - plus précisément sa branche armée, les Brigades Izz ad-Din al-Qassam - a été parmi les premières organisations terroristes à utiliser activement la crypto, en collectant des dons en bitcoin. Après l'effondrement du «califat» physique de l'État islamique et la diffusion de son activité via des filiales en Afghanistan, en Somalie, au Nigeria et au Sahel, la tâche pratique a elle aussi changé. Des unités isolées devaient envoyer de petites sommes à des cellules dispersées de l'autre côté des frontières, dans des régions où l'infrastructure bancaire normale ne fonctionne quasiment pas. La crypto a permis de résoudre ce problème.
Ce qui avait commencé comme une pratique isolée s'est ensuite répandu plus largement. Début 2023, l'Équipe d'appui analytique et de surveillance des sanctions de l'ONU a signalé que le bureau Al-Karrar, basé en Somalie et lié à l'État islamique, transférait régulièrement de la crypto directement à la province afghane de l'État islamique, le Khorassan (ISKP).
D'autres travaux sur les mouvements de fonds dans la blockchain montrent également que les unités de l'État islamique se transfèrent de plus en plus souvent des fonds directement via l'infrastructure crypto. La crypto a également joué un rôle central dans la collecte d'argent destiné aux membres de l'État islamique et à leurs familles retenus dans des camps et des lieux de détention en Syrie, ce qui reste l'un des moteurs les plus persistants de l'usage de la crypto parmi les partisans du groupe.
Le montant reçu en crypto est souvent reconverti en monnaie locale via des plateformes d'échange régionales et des intermédiaires informels. C'est la même étape finale de conversion en espèces qui comptait déjà en 2001. Jusqu'à récemment, les organisations terroristes utilisaient la crypto surtout pour la collecte générale de fonds et la couverture des frais de fonctionnement. Aujourd'hui, la crypto pénètre de plus en plus directement le financement de la préparation des attentats. Des unités de l'État islamique en Afrique ont ainsi ouvertement sollicité des dons en crypto pour acheter des armes et des drones, tandis que les Houthis yéménites sont allés plus loin en utilisant la crypto pour acquérir des biens à double usage employés dans les drones (UAV) et les systèmes anti-drones. Parmi les fournisseurs de ces biens figurait notamment un intermédiaire russe revendant des systèmes de fabrication chinoise.
L'argent terroriste passe toujours par les mêmes plateformes régionales, intermédiaires et blanchisseurs professionnels qui servent les cartels, les trafiquants de drogue et les escrocs. En 2025, l'inscription de huit cartels et groupes criminels transnationaux sur la liste des organisations terroristes étrangères (FTO) a formellement fait entrer cette infrastructure de blanchiment commune dans le champ de la lutte contre le financement du terrorisme.
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La transparence de la crypto donne un avantage aux forces de l'ordre
Lorsque le financement du terrorisme passe dans la blockchain, les enquêteurs obtiennent un niveau de visibilité qui n'existe pas avec les espèces. Les transactions sur les blockchains publiques peuvent être tracées et, dans le cas des stablecoins, les fonds peuvent souvent être gelés. Ce sont précisément les espèces qui constituent une cible réellement difficile pour une enquête. Les billets qui circulent dans des réseaux informels laissent bien moins d'informations exploitables.
Dans une blockchain publique, la situation est inverse. Cette transparence peut se traduire directement par des actions concrètes des forces de l'ordre.
Les expérimentations devraient se poursuivre dans cette direction avec les échanges entre réseaux et les cryptomonnaies à confidentialité renforcée, qui compliquent le suivi des mouvements de fonds.
Les forces de l'ordre agissent sur les mêmes canaux financiers
Depuis mars 2025, le ministère américain de la Justice a récupéré environ $560K dans le cadre de cinq opérations distinctes visant des flux d'argent liés au Hamas. Tous les dossiers décrivaient le même schéma, avec une rotation permanente des adresses de dépôt. Le nombre d'actions des forces de l'ordre - arrestations et saisies - contre des groupes et des individus utilisant la crypto pour apporter un soutien matériel au terrorisme augmente régulièrement depuis 2020, comme le montre le graphique ci-dessous.
Les procureurs ont également mis au jour des organisations caritatives fictives qui collectaient de l'argent via des plateformes de financement participatif populaires, puis convertissaient les fonds obtenus en crypto et les faisaient circuler plus loin dans la chaîne criminelle.
Comment conserver l'avantage: analyse, attribution et formation
La part du financement du terrorisme qui passe par la crypto va probablement continuer de croître. À ce jour, l'IA générative n'est apparue dans aucune affaire documentée de financement du terrorisme. Si elle commence à être utilisée, ce sera très probablement d'abord sous des formes peu visibles - par exemple la création d'identités synthétiques ou la production en masse d'appels aux dons en plusieurs langues. Deux directions méritent une attention particulière: les actifs résistants au gel et au traçage, dont la diffusion reste inégale, et le chevauchement croissant entre le blanchiment des cartels et les organisations terroristes, désormais que les deux catégories relèvent des mêmes mécanismes de sanctions.
La transparence seule ne suffit pas.
En 25 ans, le financement du terrorisme a évolué avec le terrorisme lui-même et avec les méthodes employées pour le combattre: parti des billets et de la hawala, le système s'est progressivement élargi jusqu'aux stablecoins sur les blockchains publiques. Une chose, pourtant, n'a pas changé: l'argent doit finalement se transformer en ressources matérielles, en déplacements de personnes ou de marchandises et en un lieu sûr pour les utiliser. Chacune de ces conversions crée un point où le mouvement des fonds peut être détecté.
En 2001, l'argent terroriste passait par un système dont les autorités ne voyaient pratiquement pas l'intérieur. Aujourd'hui, les spécialistes de la lutte antiterroriste disposent d'un avantage rare: une part importante de cet argent circule sur une blockchain dont les données peuvent être lues et analysées. Mais cet avantage est limité et ne se maintient pas tout seul: il ne fonctionne que là où l'analyse, l'attribution et des enquêteurs formés sont réunis, et seulement tant que les adversaires n'ont pas massivement adopté des actifs conçus pour résister au gel.
