25 yıl önce terörün finansmanı, yetkililerin içini neredeyse hiç göremediği bir sistemden geçiyordu. 11 Eylül saldırılarının düzenlenmesi tahminen yaklaşık $500K’ya mal oldu ve para 2001’de mevcut olan araçlarla hareket etti: banka havaleleri, havaalanlarından geçirilen nakit ve sınır ötesi banka kaydı olmadan aralarında hesaplaşan, güvene dayalı aracı ağı hawala.
Buna yanıt olarak kurulan terörün finansmanıyla mücadele sistemi, yaptırım uygulanması, şüpheli işlemlerin zorunlu bildirimi ve uluslararası havaleleri yürüten bankalar üzerinde baskı gibi araçlara odaklandı.
Çeyrek yüzyıl sonra terör parasının giderek artan bir bölümü kripto para altyapısı üzerinden hareket ediyor.
2000’lerin başındaki güvene dayalı hawala ekonomisi hâlâ var, ancak artık üzerinde, göreli olarak istikrarlı bir değeri korumak üzere tasarlanmış kripto paralar olan stablecoin’lerin egemen olduğu bir kripto katmanı bulunuyor. Bu altyapı, blok zincirinin şeffaflığı sayesinde soruşturmacılara üstünlük sağlıyor; ancak karşı taraf bunu aşmanın yollarını şimdiden arıyor. Aynı zamanda üretken yapay zekâ kullanımının ilk işaretleri belirmeye başlıyor. Önümüzdeki birkaç yılda çok şey, terör ağları dondurulması daha zor varlıklarla, izlenmesi daha güç işlemlerle ve potansiyel olarak yapay zekâ destekli bağış toplamayla denemeler yaparken, kolluk birimlerinin blok zincirinde gördükleri bilgiyi ne kadar hızlı kullanabileceğine bağlı olacak.
11 Eylül’den sonra finansal kanalların değişimi
11 Eylül’den önce El Kaide ve ona bağlı ağlar paranın büyük bölümünü hawala, kuryelerle taşınan büyük miktarda nakit ve paravan olarak kullanılan hayır kurumları üzerinden hareket ettiriyordu.
2019’a gelindiğinde Hamas - daha doğrusu askeri kanadı İzzeddin el-Kassam Tugayları - kripto parayı etkin biçimde kullanmaya başlayan ilk terör örgütleri arasındaydı ve bitcoin cinsinden bağış topluyordu. IŞİD’in fiziki «hilafeti» dağıldıktan ve faaliyeti Afganistan, Somali, Nijerya ve Sahel’deki kollar üzerinden yayıldıktan sonra pratik görev de değişti. Ayrı birimlerin, normal bankacılık altyapısının neredeyse çalışmadığı bölgelerde, sınırların ötesindeki dağınık hücrelere küçük tutarlar göndermesi gerekiyordu. Kripto para bu görevi çözmeyi mümkün kıldı.
Ayrı bir yöntem olarak başlayan uygulama sonradan daha geniş biçimde yayıldı. 2023’ün başında BM Analitik Destek ve Yaptırım İzleme Ekibi, IŞİD’le bağlantılı, Somali merkezli El-Karrar ofisinin düzenli olarak doğrudan Afganistan’daki İslam Devleti Horasan Vilayeti’ne (ISKP) kripto para aktardığını bildirdi.
Blok zincirindeki fon hareketlerine ilişkin diğer araştırmalar da IŞİD birimlerinin giderek daha sık doğrudan kripto altyapısı üzerinden birbirlerine para aktardığını gösteriyor. Kripto para ayrıca Suriye’deki kamplarda ve gözetim yerlerinde bulunan IŞİD üyeleri ve aileleri için para toplanmasında merkezi rol oynadı; bu, örgüt destekçileri arasında kripto para kullanımının en kalıcı etkenlerinden biri olmayı sürdürüyor.
Kripto para olarak alınan tutar çoğu zaman bölgesel kripto borsaları ve gayriresmî aracılar üzerinden yeniden yerel para birimine çevriliyor. Bu, 2001’de de önemli olan aynı nihai nakde çevirme aşaması. Yakın zamana kadar terör örgütleri kripto parayı ağırlıklı olarak genel bağış toplama ve operasyonel giderleri karşılamak için kullanıyordu. Artık kripto para doğrudan saldırı hazırlığının finansmanına da giderek daha derin biçimde giriyor. Örneğin IŞİD’in Afrika’daki birimleri silah ve insansız hava aracı almak için açıkça kripto bağışı istedi; Yemenli Husiler ise daha da ileri giderek insansız hava araçlarında (İHA) ve İHA’lara karşı sistemlerde kullanılan çift kullanımlı malları satın almak için kripto parayı kullandı. Bu malların tedarikçileri arasında Çin yapımı sistemleri yeniden satan bir Rus aracı da vardı.
Terör parası hâlâ kartellere, uyuşturucu tacirlerine ve dolandırıcılara hizmet eden aynı bölgesel borsalardan, aracılardan ve profesyonel aklayıcılardan geçiyor. 2025’te sekiz kartelin ve ulusötesi suç örgütünün yabancı terör örgütleri (FTO) listesine alınması, bu ortak kara para aklama altyapısını resmen terörün finansmanıyla mücadele kapsamına soktu.
Kripto parada AML nedir ve nasıl çalışırDevamını oku
Kripto paranın şeffaflığı kolluk birimlerine üstünlük sağlıyor
Terörün finansmanı blok zincirine geçtiğinde soruşturmacılar, nakitle çalışırken bulunmayan bir görünürlük düzeyine kavuşuyor. Halka açık blok zincirlerindeki işlemler izlenebiliyor, stablecoin söz konusu olduğunda ise fonlar çoğu zaman dondurulabiliyor. Soruşturma açısından asıl zor hedef nakit. Gayriresmî ağlar üzerinden hareket eden banknotlar, incelenebilecek çok daha az bilgi bırakıyor.
Halka açık blok zincirinde durum bunun tersi. Bu şeffaflık, doğrudan somut kolluk faaliyetine dönüşebiliyor.
Bu doğrultuda, zincirler arası takaslarla ve fon hareketlerinin izlenmesini zorlaştıran gizliliği artırılmış kripto paralarla denemelerin süreceği bekleniyor.
Kolluk birimleri aynı finansal kanalları hedefliyor
ABD Adalet Bakanlığı, Mart 2025’ten bu yana Hamas’la bağlantılı para akışlarına karşı yürütülen beş ayrı operasyon kapsamında yaklaşık $560K’yı geri aldı. Tüm olaylarda, mevduat adreslerinin sürekli değiştirildiği aynı şema anlatıldı. Terörü maddi olarak desteklemek için kripto para kullanan gruplara ve kişilere yönelik kolluk faaliyetlerinin - gözaltı ve el koymaların - sayısı 2020’den bu yana istikrarlı biçimde artıyor; aşağıda gösterildiği gibi.
Savcılar ayrıca, popüler kitlesel fonlama platformları üzerinden para toplayıp elde ettikleri tutarları kripto paraya çeviren ve suç zincirinde daha ileriye aktaran sahte hayır kurumlarını da ortaya çıkardı.
Üstünlüğü korumanın yolu: analitik, atıf ve eğitim
Terörün finansmanının kripto para üzerinden geçen payının artmaya devam etmesi bekleniyor. Bugüne kadar üretken yapay zekâ, belgelenmiş hiçbir terör finansmanı davasında yer almadı. Kullanılmaya başlanırsa bunun önce az fark edilen biçimlerde olması muhtemel: örneğin sentetik kimlikler oluşturmakta ya da farklı dillerde toplu bağış çağrıları hazırlamakta. İki yön özellikle dikkat gerektiriyor: yayılımı hâlâ dengesiz olan, dondurmaya ve izlemeye dirençli varlıklar ve her iki kategori de aynı yaptırım mekanizmalarının kapsamına girdikten sonra kartel aklaması ile terör örgütleri arasında büyüyen kesişim.
Yalnızca şeffaflık yeterli değil.
25 yılda terörün finansmanı, terörün kendisiyle ve onunla mücadele yöntemleriyle birlikte değişti: banknotlar ve hawaladan başlayan sistem, halka açık blok zincirlerindeki stablecoin’leri de kapsayacak biçimde genişledi. Ancak bir şey değişmedi: paranın sonunda maddi kaynaklara, insanların ya da malların hareketine ve bunları kullanmak için güvenli bir yere dönüşmesi gerekiyor. Bu dönüşümlerin her biri, fon hareketinin tespit edilebileceği bir nokta yaratıyor.
2001’de terör parası, yetkililerin içini neredeyse hiç göremediği bir sistemden geçiyordu. Bugün terörle mücadele uzmanları ender bir üstünlüğe sahip: bu paranın önemli bir bölümü, verileri okunabilen ve analiz edilebilen bir blok zincirinde hareket ediyor. Ancak bu üstünlük sınırlı ve kendiliğinden sürmüyor: yalnızca analitik, atıf ve eğitimli soruşturmacıların aynı anda bulunduğu yerlerde ve yalnızca karşı taraf dondurmaya direnmek için üretilmiş varlıkları kitlesel olarak kullanmaya başlayana kadar işliyor.
